回復結(jié)果：

一、您所反映的個別商業(yè)保險公司借政府收繳城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和農(nóng)村合療基金之際收取商業(yè)性質(zhì)的農(nóng)村小額意外保險、計生戶小額意外保險、農(nóng)村五保戶低保戶保險以及農(nóng)作物保險的情況，縣監(jiān)察局高度重視，及時與相關(guān)部門進行銜接，調(diào)查了解具體情況，協(xié)商解決所反映的問題。目前，以上幾類保險在我縣具體實施情況：
    1.“農(nóng)村小額意外保險”實為“農(nóng)村小額人身保險”，是貫徹落實國家制定的解決“三農(nóng)問題”方針，面向低收入人群提供的保險產(chǎn)品之一，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點。根據(jù)省市的統(tǒng)一安排，我縣于2012年全面啟動農(nóng)村小額人身保險推廣工作。農(nóng)村小額人身保險以家庭為單位繳納費用，凡年滿28天以上、65周歲以下身體健康的農(nóng)民均可參保，保費為每人每年20元，保額為意外身故4000元，疾病身故2000元、意外傷殘及燒傷2000元、因意外傷害住院（門診）治療費用1000元。按照省市要求，農(nóng)村小額人身保險目標任務為，2012年全縣參保率達到15%，2013年底參保率達到30%以上，2014年底參保率達到60%以上，2015年達到90%以上。為此，各鎮(zhèn)在工作中，安排專人，積極配合保險公司開展相關(guān)業(yè)務，協(xié)助處理具體問題，縣考評辦、政府督查室要分階段對各鎮(zhèn)農(nóng)村小額人身保險工作進展情況進行督促檢查，促進農(nóng)村小額人身工作持續(xù)健康開展。
    2.“計生戶小額意外保險”實為“計劃生育家庭意外傷害保險”，是國家實施計劃生育關(guān)懷、增強計生家庭應對各種意外風險的能力、解決計劃生育家庭群眾的后顧之憂而推廣的保險項目。按照省市安排，我縣于2013年啟動計劃生育意外傷害保險推廣工作，本著維護群眾利益，提升計生家庭抵御意外風險能力，促進計生家庭發(fā)展，加快計生利益導向體系建設的角度出發(fā)，不讓群眾掏錢，由政府出資為全縣所有計劃生育專干及16周歲以下領取《獨生子女父母光榮證》的家庭購買。獨生子女戶參保由獨生子女父母自愿選擇購買，鎮(zhèn)人民政府為其免費辦理，鎮(zhèn)計劃生育專干參保保費由各鎮(zhèn)籌資上報，縣級計生專干參保保費由本單位支付，保費為每戶每年60元。理賠標準為在保險期內(nèi)、因意外事故身故或高殘賠付總保額30000元，保額按家庭成員均分（人均保額=總保額∕家庭成員個數(shù)），因意外傷害住院（門診）家庭補償報銷醫(yī)療費最高4000元。2013年我縣啟動計生意外傷害保險以來，至2014年底，全縣共有4049戶計生家庭參保；2015年有6188戶計生家庭參保。其中2014年，出現(xiàn)意外傷害計生戶共1241戶，通過保險公司的及時賠付，為計生戶減輕經(jīng)濟負擔26.3萬元的；2015年3月份，麻坪鎮(zhèn)絲鋪村李庭清不幸“失獨”，保險公司及時上門為其理賠1萬元。
    3.“農(nóng)村五保戶低保戶保險”實為“農(nóng)村住房保險”，是省市針對農(nóng)村各類自然災害頻發(fā)，造成的倒塌、損壞農(nóng)村住房數(shù)量多、損失重，給災區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展和受災農(nóng)戶生產(chǎn)生活帶來不利影響，災后重建所需的資金量大，農(nóng)戶建房負擔重而推廣的保險項目。按照省市有關(guān)文件精神要求，我縣自2014年起在全縣范圍內(nèi)全面推進農(nóng)村住房保險工作。在實際工作中，明確由各鎮(zhèn)人民政府負責農(nóng)村住房保險的組織實施，縣民政局負責對參保的農(nóng)村低保戶和分散供養(yǎng)的五保戶進行資格審核，配合做好保險政策宣傳；縣財政局負責做好保費補貼資金的籌集、撥付和監(jiān)管。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司旬陽支公司按要求制定投保理賠操作細則，主動與鎮(zhèn)政府對接，做好承保和理賠工作。保費以戶為單位，每戶每年繳納保費20元，保額為1萬元。對參保的農(nóng)村低保戶和分散供養(yǎng)的五保戶，其保費由省、市、縣財政補貼和農(nóng)戶繳費（其中分散供養(yǎng)五保戶由省市財政每戶各補貼5元保費，縣財政補貼10元，住戶不繳費；農(nóng)村低保戶由省市縣財政各補助5元，住戶繳納5元）；其他農(nóng)村住戶保費由農(nóng)戶自行承擔。農(nóng)村住房保險工作要求堅持“低保額、低保費、廣覆蓋”原則，縣鎮(zhèn)必須全面推進，并逐年提高覆蓋率。
    4、“農(nóng)作物保險”是以各種作物在生長期間因自然災害或意外事故使收獲量價值或生產(chǎn)費用遭受干旱、低溫、霜凍、冰雹、暴雨、咫風、病蟲等自然災害或其他意外事故的損失的保險。為了保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全、分散降低經(jīng)營風險，減輕農(nóng)民農(nóng)業(yè)災害損失、保障種植業(yè)尤其是農(nóng)民種糧積極性，陜西省自2012年開始，率先從水稻作物上開始保險試點，實行農(nóng)戶投保，保費由中省縣三級財政分攤補貼和農(nóng)戶自籌的辦法解決。至2015年，我縣政策性種植業(yè)保險試點工作已擴大至玉米、水稻、油菜三大作物上。根據(jù)安康市農(nóng)業(yè)局《關(guān)于做好政策性水稻、玉米、油菜種植保險試點工作的通知》（安農(nóng)業(yè)發(fā)〔2015〕47號文件）要求，市政府下達我縣2015年試點任務為玉米是14萬畝、水稻1.5萬畝、油菜8萬畝，覆蓋率達60%左右。我縣根據(jù)縣情實際，在給各鎮(zhèn)下達任務時面積有所縮減，其中玉米下達8萬畝、水稻1.24萬畝、油菜8萬畝。根據(jù)中省市下發(fā)的農(nóng)業(yè)保險實施方案，2015年農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險政策標準為，水稻保額為每畝300.00元，保費為每畝12.00元，其中由各級財政每畝補貼保險費9.00元（中央財政補貼每畝4.80元，省財政補貼每畝3.00元，縣區(qū)財政補貼每畝1.20元），種植農(nóng)戶每畝交納保費3.00元；玉米保額為每畝400.00元，保費為每畝17.80元，其中由各級財政每畝補貼保險費13.35元（中央財政補貼每畝7.12元，省財政補貼每畝4.45元，縣區(qū)財政補貼每畝1.78元），種植農(nóng)戶每畝交納保費4.45元；油菜保額為每畝300.00元，保費為每畝15.00元，其中由各級財政每畝補貼保險費11.25元（中央財政補貼每畝6.00元，省財政補貼每畝3.75元，縣區(qū)財政補貼每畝1.50元），種植農(nóng)戶每畝交納保費3.75元。水稻、玉米保險參保工作要求每年6月15日前完成，油菜保險參保工作每年10月31日前完成。具體工作中，由于全縣種糧農(nóng)戶涉及10萬多戶、種糧分散，加之單戶種植面積小，逐村逐戶投保難度大，為此，經(jīng)縣農(nóng)業(yè)局、財政局、保險公司協(xié)商，把此項工作交由各鎮(zhèn)政府具體落實，鎮(zhèn)村干部協(xié)助保險公司開展種植業(yè)保險業(yè)務推廣，并以村為單位統(tǒng)一收繳保費，以鎮(zhèn)為單位統(tǒng)一投保。在一個保險年度內(nèi)，對參保的水稻、油菜、玉米理賠案件及時受理，保險公司會同農(nóng)業(yè)部門現(xiàn)場查災勘災，形成損失的按規(guī)定及時兌現(xiàn)賠款，并向社會公示理賠的具體情況，接受社會公眾的監(jiān)督。
    以上幾類保險項目的性質(zhì)為均為商業(yè)性保險，但又不同于一般意義的商業(yè)保險，它們同時是國家保障和改善民生的重要舉措和服務“三農(nóng)”的重要手段。國家及省市要求各級按照自愿原則，實行市場化運行模式積極推進，并逐級下達一定的推廣任務量或者保險覆蓋率。此類保險在初期推廣中，困難較多，一是群眾對這些保險項目認知度偏低，接受率較差，自愿購買的較少，達不到民生保障目的和省市提出的要求；二是以上這些保險項目均是針對農(nóng)村特殊情況和特殊群體，保險費率較低，賠付率較高，市場收益較差；三是農(nóng)村大量人員外出務工，各類保險宣傳難、推廣難，業(yè)務開展成本過高，故商業(yè)保險公司一般都不愿意開展此類業(yè)務。 我縣根據(jù)上級要求，結(jié)合實際情況，在工作中積極與相關(guān)商業(yè)保險公司進行接洽，力促相關(guān)工作扎實開展。各鎮(zhèn)在推進落實相關(guān)業(yè)務中，高度重視，認真配合有關(guān)保險公司做好政策宣傳，力促完成上級下達的目標任務。今后，隨著群眾保險意識的不斷增強，農(nóng)村保險市場進一步成熟，鎮(zhèn)村干部將不再參與推進相關(guān)保險業(yè)務，促進農(nóng)村各類保險項目和業(yè)務的市場化進程，提高市場化水平。
    二、關(guān)于反映的“農(nóng)民在信用社貸款時，信用社代收3%—6%保險金，這樣做加重了貸款人負擔”的問題，縣監(jiān)察局高度重視，及時進行調(diào)查了解，其基本情況是，縣農(nóng)商銀行根據(jù)國務院頒布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》、省聯(lián)社印發(fā)的《陜西省農(nóng)村信用社借貸者人身意外傷害保險代理業(yè)務管理辦法（暫行）》有關(guān)規(guī)定，在具體工作中開辦了借款人意外傷害險業(yè)務，其中，縣農(nóng)商行代理的太平洋保險公司“安貸?！睒I(yè)務保費費率為2.4‰，代理的中國人壽保險公司借款人意外傷害保險業(yè)務保費費率為3‰（建議中的“信用社代收3%-6%保險金”與以上事實情況不符）。農(nóng)商銀行代辦開展的此類保險業(yè)務主要對象是小額農(nóng)貸、信用貸款、信用擔保貸款的借款人，其意義在于如果借款人發(fā)生意外，借款由保險公司代其還款，使銀行的信貸資產(chǎn)不受損失，同時又減輕了借款人的家庭經(jīng)濟負擔，是一項“雙保障”業(yè)務，符合有關(guān)規(guī)定，也較為切合農(nóng)村基層實際和市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。
    三、您反映的有關(guān)保險理賠不及時的問題，我們及時與相關(guān)職能部門及相關(guān)保險公司監(jiān)管部門進行了溝通協(xié)調(diào)，要求各相關(guān)部門進一步加強工作協(xié)調(diào)，嚴格按照政策規(guī)定和要求辦事，切實維護群眾利益；同時，要求縣人行加大對各保險公司的業(yè)務監(jiān)管，規(guī)范各類保險業(yè)務行為，并督促各保險公司加大員工培訓力度，及時制定完善相關(guān)優(yōu)化服務的規(guī)章制度，進一步強化服務意識，提高服務質(zhì)量水平，確保涉農(nóng)保險應賠盡賠，應賠快賠，讓群眾滿意。
    最后，再次感謝您對基層民生工作的關(guān)心、支持和理解，希望您在今后的工作中多提寶貴意見。
聯(lián)系人：向山地     聯(lián)系電話：7222078

                                           旬陽縣監(jiān)察局
                                               2015年6月29日