各鎮(zhèn)人民政府,縣政府有關(guān)工作部門(mén)、直屬機(jī)構(gòu)：

《旬陽(yáng)縣推進(jìn)普惠金融實(shí)施方案》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真抓好落實(shí)。

旬陽(yáng)縣人民政府辦公室   

2018年7月16日   

旬陽(yáng)縣推進(jìn)普惠金融實(shí)施方案

為推進(jìn)我縣普惠金融健康有序發(fā)展，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。

一、總體思路

(一)指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享發(fā)展理念，以增進(jìn)民生福祉為目的，堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合、完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合、社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合，不斷拓展普惠金融服務(wù)的廣度與深度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，提升廣大人民群眾和市場(chǎng)主體對(duì)金融服務(wù)的獲得感和滿意度。

(二)總體目標(biāo)

到2020年，建立起與全面建設(shè)小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，提升人民群眾金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)，使我縣普惠金融發(fā)展水平居于全省縣域前列。

二、主要任務(wù)

(一)健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系

1.充分發(fā)揮各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)作用。鼓勵(lì)政策性銀行加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村環(huán)境整治、水利建設(shè)、農(nóng)村公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持，探索農(nóng)發(fā)重點(diǎn)建設(shè)基金與商業(yè)貸款配套服務(wù)模式。支持農(nóng)業(yè)銀行完善“三農(nóng)事業(yè)部”的管理和運(yùn)行，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。支持郵政儲(chǔ)蓄銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。推動(dòng)建設(shè)銀行設(shè)立旬陽(yáng)支行，為科技企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)。鼓勵(lì)地方法人銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化小微金融、創(chuàng)業(yè)金融、“三農(nóng)”金融、消費(fèi)金融特色服務(wù)，實(shí)施小微企業(yè)貸款技術(shù)提升工程，改進(jìn)小微企業(yè)貸款技術(shù)。鼓勵(lì)農(nóng)商行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與政策性銀行合作，降低小微貸款成本。

2.探索和規(guī)范發(fā)展各類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)和組織。積極推動(dòng)符合條件的小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道接入征信系統(tǒng)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展，建立信息披露制度，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.發(fā)揮保險(xiǎn)公司保障作用。積極支持保險(xiǎn)公司與政府和銀行合作，為科技企業(yè)、小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。支持轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的相對(duì)穩(wěn)定，對(duì)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶實(shí)施大災(zāi)保險(xiǎn)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入。

(二)積極創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)手段

1.支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。支持金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展智能工業(yè)金融、科技金融、綠色金融、文化金融、養(yǎng)老金融、大健康產(chǎn)業(yè)金融。

2.圍繞支持轉(zhuǎn)型升級(jí)開(kāi)展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。按照“政府主導(dǎo)、銀行授信、保險(xiǎn)增信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則建立各類(lèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，定向?yàn)橹悄苤圃臁⒀b備制造、現(xiàn)代物流等高端產(chǎn)業(yè)增信，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中的融資需求。

3.圍繞服務(wù)“三農(nóng)”開(kāi)展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)要配合農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大對(duì)物流、中藥材、新型建材等配套設(shè)施的信貸支持。建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推廣“惠農(nóng)貸”信貸產(chǎn)品，完善政、銀、保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。全面推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款，積極探索農(nóng)村資產(chǎn)處置模式。推行金融扶貧主辦銀行制度，助推精準(zhǔn)扶貧，全力支持對(duì)經(jīng)濟(jì)薄弱村的產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目，盡最大可能滿足建檔立卡貧困戶的信貸需求。

4.圍繞抵質(zhì)押?jiǎn)栴}開(kāi)展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。圍繞企業(yè)抵質(zhì)押資源不足問(wèn)題開(kāi)展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新?；I備成立小微企業(yè)、科技企業(yè)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為相關(guān)企業(yè)和個(gè)人增信。銀行機(jī)構(gòu)圍繞預(yù)付賬款(提貨權(quán))、應(yīng)收賬款、項(xiàng)目收益權(quán)、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押資源開(kāi)發(fā)信貸產(chǎn)品，積極探索訂單融資模式。鼓勵(lì)銀行依托大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)各類(lèi)信用貸款產(chǎn)品，適當(dāng)降低抵押擔(dān)保條件，逐步提高信用貸款比例。積極引導(dǎo)企業(yè)聯(lián)盟投資建立互助擔(dān)保資金。

5.有效發(fā)揮資本市場(chǎng)融資功能。加大企業(yè)上市支持與培育力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)為企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、跨境融資等直接融資提供服務(wù)，推動(dòng)發(fā)展各類(lèi)創(chuàng)新金融工具，符合條件的銀行機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。

(三)強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

1.加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，新增網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)向社區(qū)和集中居住的行政村布局。加強(qiáng)無(wú)障礙服務(wù)建設(shè)，為殘疾人提供無(wú)障礙服務(wù)。實(shí)施農(nóng)村綜合金融服務(wù)站提檔升級(jí)工程，為村民提供小額現(xiàn)金取款、POS轉(zhuǎn)賬、水電繳費(fèi)、硬幣兌換服務(wù)、金融宣傳等綜合性金融服務(wù)。

2.加快普惠金融信用體系建設(shè)。建設(shè)運(yùn)行旬陽(yáng)縣中小企業(yè)信用信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。建立中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，引進(jìn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，為中小企業(yè)增信。進(jìn)一步完善陽(yáng)光金融工程信息數(shù)據(jù)庫(kù)，建立農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，健全農(nóng)民信用檔案，為農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增信，為精準(zhǔn)扶貧提供信息支撐。組織開(kāi)展信用鎮(zhèn)、信用村創(chuàng)建。

3.建立普惠金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系。組織開(kāi)展普惠金融指標(biāo)體系研究，整合、甄選目前有關(guān)部門(mén)涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的地方統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，用于統(tǒng)計(jì)、分析和反映各鎮(zhèn)、各機(jī)構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。

(四)完善普惠金融法規(guī)制度體系

1.加快建立發(fā)展普惠金融基本制度。逐步建立土地(林地、水面)經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)益的確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)等方面的規(guī)章制度。建立完善普惠金融工作相關(guān)制度，明確對(duì)各類(lèi)金融新業(yè)態(tài)、新機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。

2.加快建立普惠金融服務(wù)制度規(guī)范。研究探索規(guī)范民間借貸行為有關(guān)制度，完善失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制，探索建立金融糾紛訴前調(diào)解機(jī)制。

3.加快完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度。建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，組織金融監(jiān)管部門(mén)和政府相關(guān)部門(mén)開(kāi)展信息共享和溝通協(xié)作。制定針對(duì)農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入人群的金融服務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn)，出臺(tái)貧困、低收入人口金融服務(wù)費(fèi)用減免辦法，保障并改善特殊消費(fèi)者群體金融服務(wù)權(quán)益。

(五)強(qiáng)化對(duì)普惠金融的政策引導(dǎo)

1.強(qiáng)化貨幣金融政策的激勵(lì)引導(dǎo)。建立和完善綠色信貸機(jī)制。將各銀行機(jī)構(gòu)推進(jìn)普惠金融工作情況納入人民銀行綜合評(píng)價(jià)，作為再貸款和再貼現(xiàn)額度調(diào)劑、宏觀審慎管理指標(biāo)參數(shù)調(diào)整、相關(guān)金融債券發(fā)行管理等方面的重要依據(jù)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將新增或者盤(pán)活的信貸資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。

2.強(qiáng)化財(cái)政政策的激勵(lì)引導(dǎo)?？h級(jí)財(cái)政通過(guò)貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)等政策措施，激勵(lì)和引導(dǎo)各類(lèi)機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技、就業(yè)、精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持。

(六)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，明確金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場(chǎng)運(yùn)行秩序。暢通金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管部門(mén)、仲裁、訴訟等金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決渠道，探索建立非訴第三方糾紛解決機(jī)制。

三、保障措施

(一)健全工作機(jī)制。由縣金融辦牽頭，縣經(jīng)貿(mào)、民政、財(cái)政、法院、殘聯(lián)、人行旬陽(yáng)支行等單位配合，建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，制訂促進(jìn)普惠金融發(fā)展的政策措施，協(xié)調(diào)解決相關(guān)問(wèn)題，推進(jìn)方案實(shí)施和相關(guān)政策落實(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)開(kāi)展監(jiān)測(cè)評(píng)估。人行旬陽(yáng)支行牽頭開(kāi)展普惠金融專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)，全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息。建立評(píng)估考核體系，形成動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制。對(duì)普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，督促各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)價(jià)情況改進(jìn)服務(wù)工作。

(三)強(qiáng)化考核激勵(lì)。由縣金融辦牽頭，制定推進(jìn)普惠金融工作專(zhuān)項(xiàng)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，每年評(píng)選出一批金融扶貧先進(jìn)集體和先進(jìn)個(gè)人，予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。