為充分發(fā)揮金融扶貧主力軍作用，旬陽農(nóng)商銀行以實施普惠金融為目標，以評級授信建檔立卡為切入，以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，在工作實踐中探索出了“四結(jié)合”的金融扶貧精準對接機制，做到了精準扶貧、精準脫貧。

建檔立卡與評級授信有機結(jié)合，實現(xiàn)數(shù)據(jù)精準對接。加強與縣扶貧局、鎮(zhèn)、村、組對接溝通，準確掌握全縣在冊貧困戶分布情況、家庭基本情況、致貧原因、勞務技能、資產(chǎn)構(gòu)成、生產(chǎn)生活、就業(yè)就學狀況、金融需求等信息，由村、鎮(zhèn)、支行聯(lián)合組成“貧困戶小額信用貸款”評級授信小組，對全縣169個貧困村30149戶貧困戶逐一開展摸底調(diào)查、評級授信并建立專門經(jīng)濟檔案，“一戶一檔”，實行授信結(jié)果公示、貸款條件放寬、手續(xù)從簡、利率優(yōu)惠，將貧困戶貸款年齡由60歲提高到不超過65周歲，將貸款期限由1至3年延長到3至5年，貧困戶憑《評級授信通知書》在授信額度以內(nèi)直接到轄內(nèi)網(wǎng)點辦理貸款業(yè)務。全縣30149戶在冊貧困戶中除政府兜底外，目前已對符合條件的17021戶貧困戶評級授信6.28億元，有效授信面100%。

信貸政策與脫貧任務有機結(jié)合，實現(xiàn)政策精準對接。旬陽農(nóng)商行主動作為，加強與扶貧、財政等部門的合作配合，橫向聯(lián)動，形成銀行貸款和財政資金的扶貧合力，通過制定《旬陽縣農(nóng)村金融扶貧試點實施方案》，大力實施“5321”(5萬以下、3年以內(nèi)、免抵押、免擔保、扶貧貼息)政策，最大程度降低貸款利率幅度近50%(執(zhí)行4.425‰)。2015年發(fā)放扶貧貼息貸款5200萬元，僅對精準扶貧聯(lián)系點麻坪鎮(zhèn)寨灣村共發(fā)放基礎(chǔ)設施建設、子女上學等扶貧貸款123戶601萬元。同時，推行以貧困戶“財政惠民補貼一卡通”作擔保的“惠農(nóng)貸”業(yè)務，推廣農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款，以此大幅提高貧困戶的授信額度，從根本上解決了貧困戶貸款難、貸款額度不足和擔保難問題，實現(xiàn)金融產(chǎn)品全覆蓋，推動脫貧攻堅快速見效。

信貸產(chǎn)品與扶貧措施有機結(jié)合，實現(xiàn)產(chǎn)品精準對接。結(jié)合“五個一批”和“六個精準”的要求，為貧困戶“量體裁衣”開發(fā)了精準扶貧“產(chǎn)業(yè)貸、建房貸、扶智貸、健康貸”四個貸款新品種。“精準扶貧產(chǎn)業(yè)貸”主要向建檔立卡貧困戶中需要通過發(fā)展生產(chǎn)脫貧而資金不足的貧困戶提供的50萬元以下、3年期以內(nèi)的貸款，重點支持有脫貧發(fā)展意愿、有創(chuàng)收增收項目、有創(chuàng)業(yè)就業(yè)潛質(zhì)的農(nóng)戶、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村青年、婦女、高校畢業(yè)生、大學生村官、退役軍人等，解決貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的資金難題，助力貧困戶創(chuàng)業(yè)致富;“精準扶貧建房貸”主要向已納入地方政府移民避險搬遷且享受政府補助的地災隱患戶、洪災威脅戶和特困戶因購買政府安置房或自建房資金不足所發(fā)放的10萬元以下、3年期以內(nèi)的貸款，助力民有所居;“精準扶貧扶智貸”主要對在縣內(nèi)高中、縣外高校上學的經(jīng)濟困難學生家長、法定監(jiān)護人或?qū)W生本人發(fā)放的5萬元以下、5年期以內(nèi)的貸款，推進智力扶貧;“精準扶貧健康貸”對享受“新農(nóng)合”，經(jīng)政府精準識別并建檔立卡的在冊因病致貧、因病返貧戶發(fā)放的10萬元以下、3年期以內(nèi)的貸款，推進健康扶貧。

信貸管理與權(quán)責體系有機結(jié)合，實現(xiàn)服務精準對接。組建村風控小組和評級授信小組，讓包片客戶經(jīng)理、村組干部、鎮(zhèn)聯(lián)村干部、駐村工作隊、信息員和群眾代表共同參與其中，協(xié)同做好貧困戶調(diào)查摸底、信息檔案建立和信用等級評定等工作。建立貧困戶授信審批綠色通道，為貧困戶貸款提供一站式的陽光信貸大廳服務，推行限時辦結(jié)，提高服務效率;建立貸款發(fā)放臺賬，落實信貸員人盯戶的信貸幫扶機制;努力提供多元化服務，對有特殊困難的農(nóng)戶，提供上門服務。根據(jù)農(nóng)忙時點，下沉服務重心，將柜臺搬到田間地頭，集中放貸。同時，常態(tài)化開展“金融服務進村入戶”，深入農(nóng)家，既解決扶貧信貸資金需求，又宣傳金融新產(chǎn)品、新知識，解疑答惑，提供結(jié)算咨詢等一攬子金融服務。