現(xiàn)狀篇：農(nóng)村金融體系“一社制”
    九十年代，隨著農(nóng)業(yè)銀行淡出鄉(xiāng)鎮(zhèn)，陜西農(nóng)村信用合作社成為支撐鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的唯一一家銀行，而且布局和設(shè)置是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為中心，一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置一個(gè)信用社，以我們陜南為例，也就是一個(gè)信用社要覆蓋120-180多平方公里信貸服務(wù)范圍。而從信用社資金扶持總量結(jié)構(gòu)看，用于農(nóng)民產(chǎn)業(yè)建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的占資金總量份額很少，這也是信用社作為一個(gè)企業(yè)的性質(zhì)所決定的。農(nóng)民如果要發(fā)展產(chǎn)業(yè)，除了當(dāng)?shù)匦庞蒙纾贈(zèng)]有其它金融機(jī)構(gòu)可以為其提供信貸扶持。目前農(nóng)村這種“ 一社制”金融體系，成為制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的瓶頸。

    機(jī)遇篇：村級(jí)扶貧互助資金協(xié)會(huì)應(yīng)運(yùn)而生
    2006年以來(lái)，陜西省在全省97個(gè)縣（區(qū)）的1450個(gè)村開(kāi)展了互助資金試點(diǎn)和互助資金項(xiàng)目工作。通過(guò)各級(jí)扶貧部門的精心組織指導(dǎo)，所有項(xiàng)目村都建立起“民有、民用、民管、民享、周轉(zhuǎn)使用”的“農(nóng)民自己的銀行”，為農(nóng)村金融市場(chǎng)注入了新的活力。我縣先后啟動(dòng)實(shí)施了16個(gè)項(xiàng)目村，目前各扶貧互助資金協(xié)會(huì)都能按《章程》要求良性運(yùn)轉(zhuǎn)，在一定程度上緩解了農(nóng)戶，尤其是貧困農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺資金的難題。

    成果篇：扶貧互助資金項(xiàng)目實(shí)施成效顯著
    目前，從各項(xiàng)目村實(shí)施效果來(lái)看，扶貧互助資金協(xié)會(huì)為當(dāng)?shù)貢?huì)員產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了必要的資金扶持，緩解了生產(chǎn)發(fā)展缺資金難題，促進(jìn)了貧困村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，緩解了貧困農(nóng)戶借款難題，完善了農(nóng)村金融服務(wù)。在促進(jìn)貧困戶收入增長(zhǎng)方面起到舉足輕重的作用。我縣16個(gè)項(xiàng)目村，截止2010年底，全縣扶持種植戶240戶、70萬(wàn)元，發(fā)展烤煙1000畝，魔芋500畝，黃姜700畝，林果500畝，蔬菜200畝；扶持養(yǎng)殖戶680戶、387萬(wàn)元，養(yǎng)豬5000頭，養(yǎng)雞12000只，養(yǎng)羊300頭，戶均會(huì)員實(shí)現(xiàn)當(dāng)年增收750元。展現(xiàn)出扶貧互助資金協(xié)會(huì)快捷、方便、惠民率高的扶持特色。

    心聲篇：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需多元化金融支持
    我們從走訪農(nóng)戶中調(diào)查了解到，目前像扶貧互助資金這樣的扶持項(xiàng)目太少，項(xiàng)目覆蓋面太狹小，而且每個(gè)項(xiàng)目村的資金量很少，希望在項(xiàng)目投放和資金注入中給予擴(kuò)面和增量，把村級(jí)扶貧互助資金協(xié)會(huì)辦成專業(yè)化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展銀行，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供充裕的資金扶持。

    探索篇：建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展銀行，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村
    扶貧互助資金項(xiàng)目實(shí)施以來(lái)，項(xiàng)目資金在幫助貧困戶產(chǎn)業(yè)建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生活應(yīng)急方面作用十分重大，村級(jí)扶貧互助資金協(xié)會(huì)被會(huì)員親切地稱作“農(nóng)民自己的銀行”。但因其存在項(xiàng)目覆蓋面小、資金量少、沒(méi)有專業(yè)化人員管理等方面的不足，只能在有限的村，為有限的貧困戶提供有限的資金幫扶。目前農(nóng)村金融體系這種“一元化”格局，已經(jīng)不適應(yīng)新形勢(shì)下建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的發(fā)展要求。從扶貧的角度看，應(yīng)該建立覆蓋所有貧困村、所有貧困戶的長(zhǎng)效金融扶持體系，從建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的高度看，更應(yīng)該建立全面的、專業(yè)的、多元的農(nóng)村金融服務(wù)體系。我們不妨嘗試著把政策適度放寬，整合資源，建立適應(yīng)新形勢(shì)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。一是以扶貧互助資金為依托，捆綁整合資源，增加項(xiàng)目數(shù)量，以貧困村為中心，輻射覆蓋周圍村，擴(kuò)大項(xiàng)目覆蓋面。二是從法律政策上給予項(xiàng)目金融性質(zhì)的準(zhǔn)入地位，建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展銀行。三是由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行專業(yè)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和管理，培育專業(yè)的管理人才，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立完善科學(xué)、規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管理體系。從目前農(nóng)村這種金融現(xiàn)狀看，我們應(yīng)該站在“大扶貧，扶大貧”的高度，建立多元的農(nóng)村金融體系，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)步伐。通過(guò)多年的試點(diǎn)證明，扶貧互助資金項(xiàng)目的實(shí)施是成功的，實(shí)施效果是明顯的，農(nóng)民對(duì)這種資金扶持方式的愿望是迫切的，村級(jí)扶貧互助資金協(xié)會(huì)能否發(fā)展成為扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生軍，值得我們?nèi)ヌ剿骱蛯?shí)踐。